Финтех без границ: банк будущего для бизнеса и клиентов

Проблематика
Сегодня банковские сервисы конкурируют за внимание пользователей не только между собой, но и с другими цифровыми продуктами. Розничным клиентам важны простые и быстрые сценарии, бизнесу — удобство операций и снижение рутины, а сотрудникам банка — инструменты, которые помогают быстрее работать с информацией, повышают скорость и качество обслуживания клиентов.В этом треке мы ищем технологические продукты, которые могут стать частью реальных клиентских или внутренних банковских процессов. Важна не технология сама по себе, а понятная проблема, сильный пользовательский сценарий и возможность довести решение до пилота в банковской среде.
Ключевые направления
Три направления отражают некоторые из ключевых областей интереса ВТБ сегодня. Примеры задач помогают понять, на чем можно сфокусироваться, но не являются закрытым списком. Если ваша команда видит другую значимую проблему для банка, его клиентов или сотрудников и может обосновать ценность решения, вы можете представить такой проект в рамках трека.

Решения для розничных клиентов. Сервисы, которые делают повседневный банкинг проще, безопаснее и удобнее, помогают привлекать новые аудитории и повышать активность клиентов. Например:

  • продукты и сценарии для молодежи 14-22 лет, студентов и детей — финансовая грамотность через реальные действия, игровые механики, партнерства с образовательными, культурными и игровыми сервисами;
  • семейный банкинг — совместный бюджет, управление финансами семьи, детские продукты и понятные инструменты для разных членов семьи;
  • новые способы оплаты и самообслуживания в ритейле — Scan and Go, оплата или получение наличных по коду или токену из мобильного приложения, интеграция с существующими кассами, новые сценарии цифрового рубля;
  • решения против мошенничества — раннее распознавание рискованных звонков, переводов и снятия наличных, быстрое подтверждение личности и разблокировка доступа к мобильному банку без лишнего стресса;
  • сервисы для клиентов, которым сложно ориентироваться в российской финансовой системе, в том числе нерезидентов — понятная навигация по продуктам и переводам, мультиязычные форматы;
  • новые каналы привлечения и удержания — геймификация, AR/VR, партнерские сообщества, если они решают конкретную пользовательскую задачу.

Решения для бизнеса и корпоративных клиентов. Продукты, которые упрощают взаимодействие компаний с банком, делают ежедневные операции удобнее и помогают предпринимателям эффективнее управлять бизнесом. Например:

  • быстрый онбординг и проверка полномочий — верификация доверенностей, сведения из государственных и коммерческих реестров через единое окно;
  • новые платежные и транзакционные сценарии, в том числе те, что внедряются без дорогой замены оборудования у торговых точек;
  • аналитические сервисы для предпринимателей — геоаналитика, анализ спроса, поиск точек роста, подсказки для решений;
  • продукты для самозанятых и микробизнеса, чтобы делать банк полезнее в ежедневной работе;
  • решения, которые помогают лучше понимать обращения корпоративных клиентов и быстрее находить причины проблем или новые подходы.

Собственная эффективность банка. Инструменты, которые сокращают ручные операции, ускоряют работу сотрудников и помогают принимать решения на основе данных. Например:

  • инструменты для сотрудников фронт-линии и продаж — быстрый доступ к материалам по продуктам, подсказки по сценарию, удобные мобильные форматы, меньше бюрократии;
  • гибкое распознавание и проверка документов с возможностью быстро добавлять новые типы и сверять сведения с внешними источниками;
  • тренажеры для обучения сотрудников — моделирование сложных диалогов, развитие навыков продаж и саморегуляции, автоматическая обратная связь;
  • быстрая аналитика и прототипирование — дашборды, инструменты A/B-тестов, превращение макетов в кликабельные прототипы, сбор обратной связи;
  • автоматическая оценка объектов и активов по данным и изображениям, например транспортных средств или коммерческой недвижимости.
Использование искусственного интеллекта
Мы не ожидаем использование нейросетей в каждом проекте и не рассматриваем ИИ как самостоятельную ценность. Используйте ИИ там, где он действительно улучшает решение. Если без ИИ задачу можно решить проще и надежнее, это нормально. Если ИИ необходим, покажите, какую часть пользовательского сценария он улучшает, на каких данных работает и как вы планируете контролировать качество результата. Для генеративных решений предусмотрите возможность работы с российскими и/или on-prem моделями.
Результат к финалу
К финалу 11 декабря мы ждем от команд работающий MVP, подтвержденный данными:

  • демонстрация основного сценария на работающем решении, а не только на слайдах;
  • подтверждение значимости проблемы проверяемыми источниками или результатами исследования пользователей;
  • бизнес-модель и финансовая модель, включающие затраты, эффект и срок окупаемости;
  • план дальнейшего развития и внедрения, а также понимание возможностей масштабирования решения.
Весь этот объем не требуется подготовить на старте: необходимые элементы будут формироваться и дорабатываться по ходу спринтов.

Спринт

Сроки

Фокус работы над продуктом

Спринт №1

с 5 октября по 1 ноября

Подтвердить проблему, оценить рынок или охват, выбрать метрики ценности, показать движение к MVP

Спринт №2

с 16 по 29 ноября

Довести MVP, посчитать финансовую модель, показать защиту данных

Спринт №3

с 3 по 8 декабря

Сценарий пилота и масштабирования, финальный питч

Как оцениваем
Проекты оцениваются по нескольким принципам

  • Проблема доказана: есть проверяемые источники или исследование пользователей.
  • Ценность понятна: ясно, что получает клиент, бизнес или сотрудник банка, и сколько людей будет пользоваться.
  • Решение работает и растет: демонстрируется основной сценарий, есть путь к пилоту и понимание масштабирования.
  • Команда способна довести проект: хватает компетенций и готовности развивать решение после соревнования.
Как устроен отбор на этапах соревнования

  • По итогам оценки решений первого спринта эксперты выберут команды для участия в онлайн-питчах.
  • По сумме баллов за оценку первого спринта и онлайн-питчей будут определены команды-полуфиналисты, которые продолжат соревнование во втором спринте.
  • По итогам оценки решений второго спринта* будут определены команды-финалисты.
*Критерии оценки второго спринта будут опубликованы перед его началом.
Критерии оценки первого спринта и онлайн-питчей

№

Критерий

Баллы

Когда оценивается

1

Проблема и гипотеза (Discovery, JTBD) и доказательная база

0-20

Спринт №1

2

Ценность продукта и УТП

0-16

Спринт №1

3

Аудитория и рынок (объем для клиентских решений, охват для внутренних)

0-14

Спринт №1

4

Продуктовые метрики

0-12

Спринт №1

5

Зрелость решения: движение от идеи к MVP

0-16

Спринт №1

6

Питч и сторителлинг

0-10

Онлайн-питчи

7

Попадание в зоны интереса и путь к пилоту

0-6

Онлайн-питчи

8

Команда: роли и готовность развивать проект

0-6

Онлайн-питчи

Условия
  • Ограничений по технологическому стеку нет: технологию выбирает команда.
  • На этапе соревнования полное соответствие всем банковским нормативам не требуется. При оценке учитывается возможность дальнейшей реализации с соблюдением 152-ФЗ, 115-ФЗ, требований информационной безопасности и других применимых норм.
  • Проект должен быть ориентирован на российский рынок и реализуем в условиях российского финансового регулирования.
  • Команда должна быть готова к интеграции с банковскими системами и доработке решения под требования банка, если это требуется в рамках проекта.
  • Допускается использование open-source-компонентов.
  • При выборе программного обеспечения следует отдавать предпочтение российскому ПО.
  • Решения, использующие сведения о клиентах и интегрируемые с финансовой платформой банка, должны иметь возможность работы on-prem в контуре с ограничением доступа к открытой сети.
  • При использовании генеративного ИИ необходимо предусмотреть возможность работы на российских и/или on-prem моделях.
  • Прототип не обязан выдерживать промышленную нагрузку, но команда должна понимать, как решение будет масштабироваться и обеспечивать надежную работу при внедрении.
Формат загрузки решения
Решение загружается на платформу в конце каждого спринта: до 1 ноября, до 29 ноября и до 8 декабря.В каждую загрузку входят:

  1. Ссылка на презентацию проекта: облачный диск с файлом .pptx или .pdf.
  2. Ссылка на развернутое демо или видео-демо его работы.
  3. Ссылка на исходный код в системе контроля версий (GitHub, GitLab, Mercurial или иные).
  4. Ссылка на облачный диск с артефактами аналитики: описанием проекта, финансовой моделью, оценкой рынка, планом внедрения и развития в объеме, готовом к этому этапу.
Состав команды
В команде от 2 до 5 человек. Оптимальный состав:

  • product/Project-менеджер;
  • 2 backend/frontend-разработчика;
  • аналитик;
  • ML/AI-специалист, если проект использует ML или генеративный ИИ;
  • специалист по информационной безопасности, если решение работает с чувствительными или клиентскими данными.
Две последние роли нужны не каждой команде: их привлекают по профилю проекта.


Академия Финтеха. Придумываем будущее вместе!